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ファクタリングとは?
「ファクタリング」は、ビジネスや財務の文脈で使用される用語で、通常、企業が未収入金(債権)をすぐに現金化するための手法を指します。具体的には、企業が顧客に提供した商品やサービスに対する未払いの請求書(債権)を、金融機関や専門の会社に売却することです。このプロセスによって、企業はすぐに現金を手に入れ、未収入金の回収リスクや手間を削減することができます。
ファクタリングのメリット
・資金調達がとにかく早い(基本的に即日可能)
・自社の業績と関係なく資金調達できる
・取引先にバレない(2社間のみ)
・借り入れにならない
・信用情報に影響がない
・取引先が倒産してもリスクを負わない(ノンリコース契約)
逆にデメリットとして注意すべきなのは、ファクタリング会社の中に、「3社間ファクタリング」を行うところがあり、その場合は取引先に利用がばれてしまうという事です。
そのため当サイトでは、「2社間ファクタリング」で「ノンリコース契約」を行っているファクタリング会社のみをご紹介します。
お歓めファクタリング会社
おすすめのファクタリング会社ですべて、「2社間ファクタリング」で「ノンリコース契約」となります。
買取手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 審査 | 備考 | |
QuQuMo | 1.0%~14.8% | 2時間 | 無制限 | オンライン完結 | 柔軟な対応で人気のファクタリング会社です。当サイトでも1番人気です。 |
ビートレーディング | 2.0%~12.0% | 2時間 | 無制限 | オンライン完結が可能 | 30分以内に審査結果がわかります。 |
みんなのファクタリング | 7.0%~ | 1時間 | 300円迄 | オンライン完結 | 土日祝日でも対応可 |
QuQuMo(ククモ)
ククモはファクタリングを初めて利用する方にとって最もおすすめするファクタリング会社となります。
・来店不要
・入金まで最速2時間
・手数料1%~
・書類は請求書・通帳の2点のみ
・上限金額なし
とにかく申し込みの手間が少なく、入金までが早い事、そのうえ手数料が業界最低水準なこと。お勧めする理由はすべてそろっているでしょう。
基本的にククモを利用して間違いないと思います。
簡易審査で即曰入金
ビートレーディング
ビートレーディングも文句なしのおすすめファクタリング会社です。ククモと比較しても基本的に遜色はありません。
強いて言えば、最低手数料が2.0%~になっていることくらいでしょう。
ですから、2社間ファクタリングを使うなら、ククモかビートレーディングを選ぶ方が大半です。
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは上記二つに比べると若干劣る部分があります。
・手数料7%~
・限度額300万
これらは、上記2社と比べるとマイナス点となります。
ただし、みんなのファクタリングは土日祝日も営業しており、振込も可能です。
そのため、どうしても至急で土日祝日で処理しなければいけない場合の駆け込み寺的な扱いとなります。
ファクタリングのまとめ
ファクタリングはあくまで債権を売却しているだけなので借入ではありません。
スピーディーに資金調達できるので、1社少額でも良いので利用して登録しておくと、本当に困ったときにスムーズなので便利です。
同時に、支払いの後払い「支払いドットコム」も同じように登録しておくことをおすすめします。
この二つを準備しておけば、資金に関する悩みが減るので、経営に集中できます。
「今月ギリギリだな・・・ショートしたらどうしよう」
この様な状況が続くことは良くないのは明白です。
「今月はギリギリだな・・・でも、だめならカード後払いにするか!」
この余裕がとても大切なのです。
確定してない不安で悩むことは本当に無駄なことです。賢く最新サービスを利用しましょう。
資金調達の必要性
資金調達は、企業や個人が事業やプロジェクトを遂行するために必要な資金を確保するプロセスです。資金調達の必要性はいくつかの側面から理解できます:
事業の立ち上げと拡大: 新しい事業を始める場合や既存の事業を拡大する際、資金が必要です。資金調達は、設備の購入、従業員の雇用、広告キャンペーン、市場進出などにかかる初期費用をまかなうのに役立ちます。
運転資金の確保: 企業は日常の運営や業務のために適切なキャッシュフローを維持する必要があります。資金調達は、給与の支払い、仕入れのための支払い、その他の経常的な業務に必要な資金を確保する手段です。
新技術やイノベーションの導入: 技術の進歩や市場の変化に追いつくために、企業は新しい技術やイノベーションを導入する必要があります。これには資金が必要であり、資金調達がそのサポートを提供します。
リスク管理: 事業環境は不確かであり、予測不可能なリスクが存在します。十分な資金があれば、予期せぬ出来事に対処するためのバッファとして機能します。資金調達は、将来の不確実な状況に備える手段となります。
投資プロジェクトの実施: 大規模なプロジェクトや設備投資など、長期的な視点での事業展開には多額の資金が必要です。これに対処するためには、外部からの資金調達が一般的です。
資金調達は、企業の成長や継続的な運営において重要な要素であり、適切な資金調達戦略を策定することが経済的な持続性を確保する上で不可欠です。資金の適切な管理は、企業が変動する経済状況や市場の変化に対応し、競争力を維持するためにも重要です。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みは、未収入金(債権)を早期に現金化するための金融手法で、通常、以下のステップで行われます:
債権の発生: 企業が商品やサービスを提供し、顧客に対して請求書を発行します。この時点で未収入金が生じます。
ファクタリング契約の締結: 企業は未収入金を現金化するために、専門のファクタリング会社と契約を結びます。契約には手数料や割引率、取引条件などが規定されます。
債権の売却: 企業はファクタリング会社に対して未収入金(請求書)を売却します。ファクタリング会社はこれを買い取り、即座に一部の現金を企業に支払います。通常、支払われる現金は未収入金の一定割合(通常は70〜90%)です。
ファクタリング会社の回収: 顧客が請求書の支払いを行った場合、その金額はファクタリング会社に直接支払われます。これにより、未収入金の回収リスクがファクタリング会社に移ります。
残りの金額の支払い: 顧客の支払いが確認された後、ファクタリング会社は残りの未収入金額から手数料や割引率を差し引いて、残りの金額を企業に支払います。
ファクタリングは、企業が現金を必要とする状況で有用であり、資金調達の手段として利用されます。一般的に、ファクタリングは速やかに現金を得ることができ、クレジットリスクの軽減や売掛金の管理の改善に寄与します。ただし、手数料や割引率などのコストがかかるため、事業者は慎重に計画し、ファクタリングのメリットとデメリットを十分に理解して利用する必要があります。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングは資金調達の手段として有用ですが、利用する際にはいくつかのデメリットや注意点も考慮する必要があります。以下に、ファクタリングの主なデメリットをいくつか挙げてみましょう:
コストがかかる: ファクタリングは、ファクタリング会社に手数料や割引率を支払うことを伴います。これにより、企業は未収入金の一部を手数料として支払うことになります。そのため、他の資金調達方法よりも総コストが高くなる可能性があります。
信用リスクの転嫁: ファクタリングにより、未収入金の回収リスクが企業からファクタリング会社に移ります。しかし、ファクタリング会社も顧客の信用リスクを評価し、査定します。顧客が支払いを滞らせた場合、ファクタリング会社が損失を被る可能性があります。
取引機密性の喪失: ファクタリングにより、企業の顧客との取引情報がファクタリング会社に開示されることになります。これにより、企業は一部の機密性を失う可能性があります。特に、競合他社や取引先にとって敏感な情報が含まれる場合、注意が必要です。
ファクタリング利用の制限: 一部のファクタリング会社は、特定の業種や顧客信用の低い企業に対してファクタリングを提供しないことがあります。そのため、すべての企業が容易にファクタリングを利用できるわけではありません。
一時的な解決策: ファクタリングは一時的な資金調達手段であり、持続的な資金調達の方法とは異なります。企業は将来的な資金ニーズに対処するために、長期的な戦略を検討する必要があります。
企業がファクタリングを検討する際には、これらのデメリットを理解し、将来の経営戦略との調和を図ることが重要です。また、他の資金調達手段との比較検討も行うことが賢明です。